Favorite Industry NV
Políticas y Procedimientos de Riesgo y Fraude y ALA / CFT
Versión 1.1
Fecha de creación: 10 de enero de 2022
Propósito del documento: Describir las políticas y procedimientos antifraude y ALD que se deben seguir para la detección y limitación del fraude y ML - CFT.
Conformidad: Ley de Identificación de Servicios Financieros. Ley de Transacciones Inusuales GD de 5 de julio de 2010, No. 10/2386 de las Antillas Neerlandesas
CONTENIDO
1. Antilavado de Dinero (AML) y Lucha contra el Financiamiento del Terrorismo (CFT) 1.1 Evaluación de riesgos: evaluación de los riesgos potenciales
1.2 Identificación de actividades/áreas sospechosas
1.3 Procedimientos
1.4 Ejemplos Reales de Fraudes
1.5 Entrenamiento
1.6 Diligencia debida de los operadores y conflicto de intereses
2. Quejas y disputas
2.1 Ejemplo de procedimiento
2.2 Control del sucesor
2.3 Manejo de autoexclusiones permanentes 2.4 Reactivación de cuentas auto-suspendidas
1. Lucha contra el lavado de Dinero(AML) y la Financiación del Terrorismo (CFT)
El lavado de dinero es el proceso de ocultar o disfrazar la naturaleza, ubicación, fuente, propiedad o control del dinero obtenido ilegalmente mientras lo transforma en activos legítimos.
La financiación del terrorismo se define como cualquier forma de apoyo financiero a grupos terroristas o a quienes los alientan. La fuente de los fondos es irrelevante.
El lavado de dinero es una actividad ilegal y consta de tres fases:
ii) iii)iv)
Integración de Capas de Colocación
Colocación
La primera vez que se utilizan fondos derivados de actividades delictivas en una transferencia de dinero legítima es
referido como"Colocación".
- Capas
La creación de una serie de transacciones para ocultar la primera transacción se denomina "Estratificación". - Integración
La devolución de fondos a actividades legítimas se denomina "integración".
De las tres fases, la fase de colocación representa el mayor riesgo para nuestro negocio, ya que:
- Las transacciones pueden estructurarse para evitar umbrales de mantenimiento de registros o informes.
- Se puede proporcionar identificación y/o información falsa. Esta definición abarca nuestro tipo de actividad entre una amplia gama de otras.
1.1 Evaluación de riesgos: evaluación de los riesgos potenciales
Para poder evaluar y evaluar los riesgos potenciales, los siguientes aspectos deben ser exhaustivos
examinar:
- Punto de entrada y salida de dinero (empleados autorizados de I + F y Finanzas)
- Verificación KYC
- Patrones de depósito
- Volumen de juego
- Cuentas dobles
- Características de los juegos jugados
- Patrón de juego del jugador
– Riesgo del cliente-Comerciantes y segmentación de I + F
- Riesgo País
- Sindicación
- Abuso de Bonos
1.2 Identificación de actividades/áreas sospechosas
Siempre se debe mantener un ojo firme para cualquiera de las siguientes indicaciones:
- Depósitos con límite máximo frecuente
- Depósitos frecuentes y de gran volumen con "PSP casi anónimo", como la tarjeta Paysafe
- Variación frecuente en los métodos de depósito
- Actividad de juego mínima a pesar del saldo en efectivo disponible en la(s)cuenta (s)
- Apuestas altas en ligas secundarias o poco fiables
- Apuestas altas inusuales
- Altas apuestas con muy baja rentabilidad
- No se permite la solicitud de retiro en diferentes métodos o cuentas de titular
- Apuestas repetitivas e idénticas colocadas en un evento determinado para evitar límites establecidos
- Dumbing de fichas en el Póquer
- Múltiples cuentas
- IPS comunes de registro o depósito
- Control de Sucesores
- Lavado de dinero a largo plazo
1.3 Procedimientos
Para limitar y gestionar los riesgos en evolución, se deben aplicar y seguir los siguientes procedimientos:
1) Todos los procedimientos seguidos deben cumplir con el GD no. 10/2386 del 5 de julio de 2010, de las Antillas Holandesas y Directivas relacionadas
2) Solo los empleados del departamento de Fraude y Finanzas deben realizar el control de fraude y ejecutar los pagos.
3) Los retiros deben ejecutarse en el mismo método de pago o cuenta que utilizó anteriormente el usuario para depositar.
- En caso de pago con tarjeta de crédito, el retiro debe ejecutarse siempre en la misma tarjeta de crédito y no en cualquier tarjeta de crédito.
- En caso de que la tarjeta de crédito de un usuario haya caducado, el usuario debe realizar un depósito mínimo con su tarjeta de reemplazo, proporcionar la copia de la tarjeta de crédito y, una vez completada la verificación, ejecutamos el pago en esta tarjeta.
- El comprobante de pago para todos los demás métodos de pago, siempre debe mostrar el correo electrónico o el nombre completo del titular de la cuenta, así como la transacción/depósito realizado en nuestra empresa, incluida la fecha y el monto de la transacción.
- Si un usuario determinado ha utilizado varios métodos de depósito, siempre damos prioridad a la ejecución de los pagos en la(s) tarjeta (s) de crédito del usuario. Los retiros deben continuar ejecutándose en la(s) tarjeta (s) de crédito hasta el momento en que el monto del retiro sea igual a la suma de los depósitos realizados en los últimos 6 meses.
4) Todos los clientes, independientemente del monto del depósito, deben verificar su cuenta enviando KYCs completos cuando se solicite y de todos modos antes de ejecutar cualquier solicitud de retiro.
5) Si el jugador no proporciona los documentos solicitados dentro de los 14 días posteriores a la solicitud, se desactivará su cuenta, se confiscarán todos los fondos de los jugadores
6) El proceso de identificación y bloqueo de los usuarios que no han verificado sus cuentas se marca en el sistema de back-office. En caso de cualquier mal funcionamiento técnico, el proceso será realizado por los controladores de I + F (extrayendo dailydeposit
informes y verificación manual del KYC de las cuentas de usuario relevantes).
7) Con" KYCs completos", queremos decir:
a. Prueba de identificación; una foto de la tarjeta de identidad o del pasaporte o licencia de conducir.
b. Comprobante de pago; en el caso de las tarjetas de crédito, es la foto del anverso de la tarjeta con los últimos 4 dígitos visibles. En el caso de las billeteras electrónicas, se mostrará una captura de pantalla con la transacción realizada en Favorite Industry NV.
c. Comprobante de residencia; cualquier extracto bancario o factura de servicios públicos que no tenga más de 3 meses.
Los documentos KYC pueden ser cargados directamente por el usuario una vez que haya iniciado sesión en su cuenta. En caso de que, por cualquier motivo, los documentos KYC se enviaran por correo electrónico, el operador de R & F debe cargarlos en la cuenta de los usuarios y luego eliminar inmediatamente los archivos adjuntos del correo electrónico donde se enviaron los documentos
adjunto.
6a) El operador de R & F realizará una verificación inicial para la identificación de documentos falsos o manipulados, verificará la información registrada en la cuenta de los usuarios y confirmará la autenticidad de la solución de pago utilizada. Luego, se revisarán los patrones de depósito y juego y luego se aprobará la verificación si no se encontraron conflictos.
8) Los clientes deben tener al menos 18 años de edad para poder registrarse.
9) Verificar la fecha de vencimiento del método de pago (si corresponde). Como se mencionó en el punto
2, si la tarjeta de crédito de un usuario está vencida, solicitamos al usuario que envíe un depósito mínimo con la nueva tarjeta, verificamos y luego pagamos en esta tarjeta.
10) Los usuarios solo pueden retirar fondos utilizando los mismos detalles de pago que se utilizaron para depositar fondos en su cuenta. Si el método de depósito no ofrece la posibilidad de retiros, entonces el retiro debe procesarse en la cuenta bancaria verificada del cliente.
11) El lavado de dinero a largo plazo debe verificarse en los jugadores que mueven grandes cantidades de dinero y aceptan bajas pérdidas: optan por retiros frecuentes de
todo el saldo y luego nuevamente en breve vienen con depósitos altos. En estos casos, debemos realizar una verificación de los métodos de pago alternativos utilizados y, de ser así, el caso debe informarse al Jefe de Departamento para una mayor investigación y las acciones necesarias.
12) Si se verifica una acción o apuesta ALD o CFT con fines ilegales, la cuenta debe bloquearse, se debe notificar al cliente que su cuenta se cierra temporalmente para "Controles de rutina" y luego notificar al Jefe del departamento de Investigación y Desarrollo, quien actuará de acuerdo con el marco legal y siempre en contacto con nuestro Departamento Legal. Además, las actividades sospechosas se informarán de acuerdo con las directivas del Gobierno de N. A
Favorite Industry NV puede suspender o cerrar la cuenta de juego de un jugador, notificando inmediatamente al jugador, en dos situaciones diferentes:
i)ii)
si el jugador infringe las disposiciones legales, o
industria Favorita NV.com ' se violan las reglas del juego.
Si Favorite Industry NV decide suspender la transferencia desde o hacia la cuenta del jugador en cualquier situación proporcionada anteriormente, Favorite Industry NV comunicará al jugador una decisión justificada para el caso de que el cliente desee proceder a cualquier reclamo en las autoridades de N. A.
1.4 Ejemplos Reales de Fraudes
1) Los vales robados (o vales que son producto de actividades fraudulentas en otras empresas) de la tarjeta Paysafe se pueden depositar regularmente, a menudo en cantidades discretas como, por ejemplo, 1000 euros / día y el jugador realiza apuestas en cuotas mínimas, como 1.05 o 1.15 más o menos y después de algunas apuestas o después de entregar un poco más que una vez que su depósito total solicita el retiro a su cuenta bancaria, ya que no hay ningún método de retiro disponible para la tarjeta Paysafe.
La identificación comienza con el patrón de apuestas
2) Las sindicaciones de jugadores que tienen información sobre juegos fijos se presentan como individuos con "identidades prestadas" que depositan a través de billeteras electrónicas (Skrill-Neteller, etc.) donde han declarado que varias cuentas de correo electrónico intentan explotar nuestra oferta.
La identificación comienza con el patrón de juego
3) Igual que el anterior sin tener información sobre juegos fijos, pero intentan explotar la oferta de bonificación jugando como "Pirámide" hasta que el último obtenga una ventaja matemática. La identificación comienza con el patrón de apuestas contradictorio y las similitudes de depósito / bonificación.
4) Dumping de fichas clásico en el Póquer, donde la persona pierde a propósito para pasar cantidad de dinero a otros jugadores pertenecientes a otras compañías que participan en la misma red de Póquer.
La identificación se produce en el departamento especial del proveedor de Póquer y continúa en nuestro departamento de Fraude.
1.5 Entrenamiento
Todos los operadores de los departamentos de Fraude, Finanzas y Atención al Cliente están obligados a tener conocimiento de todas las políticas favoritas de AML y CFT de NV de la Industria y deben asistir a las sesiones de capacitación help al menos una vez al año y mantenerse actualizados con cualquier cambio de política o procedimiento.
Si por alguna razón, un operador no puede asistir en las fechas especificadas, entonces es responsable de leer la documentación respectiva y estará sujeto a un examen de su comprensión sin previo aviso.
1.6 Diligencia debida de los operadores y conflicto de intereses
Los operadores de RF tienen un contrato estándar y un nivel salarial, antes de tomar el puesto de R&F deben pasar por otro puesto en la empresa hasta que demuestren confiabilidad.
14) La generación de informes es una herramienta para controlar el comportamiento operativo. Cada operador individual debe informar todos los pagos realizados al final del turno mencionando los problemas de pagos, el número y los montos de los pagos salientes. El informe se envía diariamente al jefe del departamento y a la gerencia
El jefe de departamento aprueba cualquier acción tomada fuera de los procedimientos de rutina.
2. Quejas y disputas
En caso de disputa, es aconsejable que el usuario presente una queja al servicio de atención al cliente de Favorite Industry NV utilizando los datos de contacto en el Sitio web. Las partes deben hacer todo lo posible para llegar a una solución amistosa en un plazo razonable. El cliente también puede presentar una queja a N. A Authorities-info en https://www.curacao-egaming.com / - o utilizando el correo electrónico [email protected] la denuncia deberá contener información clara e inequívoca sobre la identidad del denunciante y deberá proporcionar todos los detalles pertinentes que dieron lugar a la denuncia.
Si un usuario tiene una queja, puede:
Envíe un correo electrónico al servicio de atención al cliente a [email protected] Favorite Industry NV hará todo lo posible para resolver un asunto informado con prontitud.
Si por alguna razón el usuario no está satisfecho con la resolución de la queja por parte del
Empresa, debe presentar una queja ante la NBA: Correo electrónico:
2.1 Ejemplo de procedimiento
Paso 1:
Si un usuario tiene una queja que hacer con cualquier aspecto del servicio que ha recibido de Favorite Industry NV, o si desea impugnar cómo se ha liquidado una apuesta en cualquiera de los canales ofrecidos, el usuario debe enviarnos un correo electrónico a [email protected], indicando los términos de su queja.
Paso 2:
Un miembro de nuestro Equipo de Atención al Cliente leerá la consulta o queja del usuario y se podrá tomar una decisión en ese momento. Sin embargo, para consultas o quejas más complejas en las que se requiera una investigación adicional, se contactará al usuario en todo momento dentro de los 5 días hábiles con una decisión o una solicitud de información adicional para tomar esa decisión.
Paso 3:
Si el usuario no está de acuerdo con la decisión de nuestro Equipo de Atención al Cliente, puede optar por escalar el asunto a un miembro del departamento que sea más importante que el miembro que presentó la queja original del usuario, hasta e incluyendo al Jefe de Atención al Cliente.
Para elevar una queja, el usuario deberá indicar claramente los motivos para apelar la decisión anterior y cualquier otra información relevante.
Paso 4:
La decisión de nuestro Jefe de Atención al Cliente, sobre una disputa o queja, se considerará como la opinión de la Compañía, a menos que sea anulada posteriormente por las Autoridades de N. A. o un Director de la Compañía.
Paso 5:
En el improbable caso de que el usuario no esté satisfecho con el resultado de su consulta, en todos los pasos
el usuario tiene en todo momento el derecho de poner en conocimiento de las Autoridades de N. A., como se explicó anteriormente, si considera que la queja no está resuelta. Los detalles también se pueden encontrar en los Términos y condiciones.
2.2 Control del sucesor
En el caso de que el titular de una cuenta de Favorite Industry NV fallezca, y alguien se comunique con nosotros alegando que es un sucesor o un miembro de la familia, solicitando un reembolso, un retiro o el cierre de la cuenta del usuario, entonces él/ella tendrá que proporcionar todo lo siguiente
documento:
- Los documentos KYC del sucesor que se puso en contacto con nosotros.
- El certificado de defunción oficial del fallecido.
- Una declaración oficial por escrito de la policía, en la que se indique claramente que la persona que contactó con Favorite Industry NV es, de hecho, un sucesor legal del fallecido.Cuando se verifican todos los documentos anteriores, enviamos el caso a la NBA, adjuntando todos los documentos y
comunicaciones y procederemos a las acciones requeridas, de acuerdo con los comentarios de la NBA.
2.3 Manejo de autoexclusiones permanentes
De acuerdo con las Disposiciones de los términos de la licencia, cualquier usuario que se enfrente a un problema de adicción al juego puede
autoexcluirse por un período de tiempo determinado o de forma permanente.
Tan pronto como el usuario se autoexcluye de forma permanente, se envía un correo electrónico informándole sobre las acciones que deben tomarse para retirar el efectivo restante en su cuenta,incluidas también las instrucciones para asistir a instituciones que puedan ayudarlo a superar los problemas de adicción al juego.
2.3.1 Reactivación de cuentas auto-suspendidas
Antes de proceder a la reactivación de una cuenta auto-suspendida permanentemente, es importante considerar los siguientes pasos:
Paso 1: Podemos reactivar una cuenta autoexcluida permanentemente solo después de que hayan transcurrido 6 meses desde el momento en que la autoexclusión entró en vigencia. Esto es lo primero que debemos comprobar antes de seguir adelante. En caso de autoexclusión permanente accidental, podemos aceptar examinar la solicitud de reapertura solo si el cliente notifica de inmediato la selección defectuosa realizada. Si pasa más de un día, no recibimos en consideración ninguna notificación de autoexclusión permanente accidental.
Paso 2:
Teniendo en cuenta la legislación existente sobre la adicción al juego, debemos asegurarnos de que el usuario en cuestión no se enfrente a tal problema. Por lo tanto, debemos pedirle amablemente que nos envíe una confirmación por escrito de que no se enfrenta a tal problema.
Paso 3:
Tan pronto como se completen los dos primeros pasos, podemos proceder a la reactivación de la cuenta (como se describe en la sección anterior).
Paso 4:
Por último, dejamos un comentario en la cuenta del usuario que incluye el número de ticket correspondiente a la confirmación por escrito que hemos recibido en nuestro sistema de tickets del usuario.
